Vi på Credi vill hjälpa framtida låntagare att ta ett bra och genomtänkt beslut av valet av privatlån. Vi har därför jämfört och testat marknadens mest populära privatlån, för att hitta årets bästa privatlån. Privatlånen har blivit rankade efter fördelar och nackdelar, samt utefter vilket lån som våra kunder har varit mest nöjda med. För att få mer information om varje privatlån, tryck på «Läs mer».
När du trycker på «Sök nu»-knappen, får du upp ett låneförslag som visar både lånets ränta och andra villkor
Du kan ansöka om flera privatlån samtidigt och sedan välja det bästa erbjudandet för dig
Privatlån – ett lån utan säkerhet
Privatlån, blancolån eller konsumtionslån är alla namn för ett och samma lån. Ett privatlån är en benämning av ett lån som privatpersoner kan ta hos en långivare utan krav på säkerhet eller pantsättning. Namnet uppkom då låntagaren inte behöver uppge vad lånet ska användas till, alltså ett lån som är helt och hållet privat.
Ett lån kan framkomma både med och utan säkerhet. Ett bolån måste exempelvis ha en säkerhet för lånet ska beviljas. Privatlånet beviljas däremot helt utan säkerhet. Vanligtvis används privatlån främst till konsumtion, såsom att finansiera renovering, bilköp, resor eller liknande. Privatlånet kan även användas som ett så kallat samlingslån, vilket är ett lån som samlar alla mindre lån och krediter till ett stort lån – för att på sätt minska dina månadskostnader och för att få lägre ränta. Detta kallas även för refinansiering eller skuldkonsolidering.
Då säkerhet eller pantsättning inte är nödvändigt för ett privatlån, medför detta till en ökad risk för privatlånet. Detta beror på att räntan för ett privatlån är högre än för exempelvis ett bolån som har en säkerhet. Men oavsett om räntan är högre, så blir däremot den totala riskfaktorn för privatlånet lägre, på grund av den uteblivande behov för pantsättning eller säkerhet.
Hur mycket kan jag låna?
Vanligtvis erbjuder de flesta långivare privatlån upp till 350 000 kronor, men det finns även de som erbjuder privatlån upp till 600 000 kronor. När du ska ta ett lån bör du först tänka på hur mycket pengar du faktiskt behöver. Ska badrummet renoveras behöver du givetvis ett större lån än om du endast ska köpa en ny TV. Funderar du på att ta ett samlingslån för att samla alla mindre lån och krediter, kan du även göra detta med ett större privatlån – ett så kallat samlingslån eller refinansieringslån. På så vis får du bättre villkor, lägre månadskostnader och en bättre översikt över ekonomi.
Ränta på privatlån
Privatlånens storlek varierar från långivare till långivare – men privatlånens ränta är i stort sett alltid något högre då lånet tas utan säkerhet. Alla privatlån i vårt test presenteras med konkreta låneexempel för att du ska få ett intryck av vad lånet faktiskt kommer att kosta. Exemplen baseras på en representativ låneränta och specifik återbetalningstid. Låneexemplet kan därför variera mycket utifrån hur din ekonomiska situation ser ut.
Privatlånets ränta sätts individuellt och baseras på låntagarens återbetalningsförmåga, den önskade avbetalningstiden och liknande faktorer. Den effektiva räntan brukar ligga mellan 5–25 %.
Privatlån med betalningsanmärkning
Privatlånsinstitut har strängare krav än snabblånsinstitut som erbjuder snabblån. Har en låntagare exempelvis betalningsanmärkningar sedan tidigare, är det därför svårare att få ett lån beviljat hos ett privatlånsinstitut. Däremot är inte alla privatlånsinstitut lika stränga, utan några privatlånsinstitut beviljar lån till kunder med betalningsanmärkningar. Skulle du däremot vara skyldig Kronofogden pengar är chanserna för att få lån minimala hos både snabblån- och privatlånsinstitut. För att få mer information om de olika privatlånsinstituten, klicka vidare på «Mer info».
Krav för privatlån
Kraven att ett privatlån ska beviljas är olika från långivare till långivare. De flesta låneinstitut godkänner låntagare som är över 18 år, medan andra vill ha låntagare som är över 20 år. Långivarens inkomst är en viktig faktor för att beviljas ett så högt lånebelopp som möjligt. I stort sett behöver du ha en fast inkomst, pension eller bidrag på ett visst belopp för att ett privatlån ska beviljas.
De allra flesta långivare kommer att genomföra någon typ av kreditupplysning av dig som ansöker om lån. I kreditvärderingen inhämtas viktig information om dig som låntagare, som exempelvis betalningsanmärkningar, inkomst, civilstatus och liknande. Vissa långivare beviljar faktiskt lån till potentiella låntagare som ansöker om lån utan inkomst, därför går långivaren igenom din livssituation och erbjuder sedan lån och ränta utefter kundens förutsättningar. Har kunden dessutom en borgenär kan lånevillkoren förbättras ytterligare. Utöver det kommer din senaste lön och anställning kunna hjälpa dig, då även de visas i kreditupplysningen.
När låntagaren ska återbetala sitt lån gör det vanligtvis genom delbetalningar, en så kallad amortering. Det vill säga att du i slutändan kommer att betala mer för lånet än ditt totala lånebelopp på grund av den tillkommande räntan och lånets andra avgifter. Tänk också på att du inte lånar mer pengar än det du har möjlighet att betala tillbaka, då 30 % av räntan är en avdragsgill.