Vad är en bra ränta på ett privatlån?

Det finns många knepiga ekonomiska termer, men de allra flesta har koll på vad en ränta är. Man kan kort säga att en ränta är prislappen för att kunna teckna och underhålla ett lån, eftersom även långivaren måste få en inkomst på att låna ut pengar till låntagaren. För att ett lån ska vara så lönsamt för dig som låntagare, bör därför lånets ränta vara så låg som möjligt.

Många långivare som erbjuder privatlån brukar erbjuda varierande räntor, ofta mellan 5 och 25 %. Eftersom privatlånet tas utan säkerhet medför det också till en förhöjd ränta då räntan räknas som en extra säkerhet för långivaren.

Den slutgiltiga ränta som kunden får baseras på en kreditupplysning av kundens ekonomiska förutsättningar samt det önskade lånebeloppet. Långivaren eller ett kreditupplysningsbolag tittar då på kundens ekonomi och finner därav information om lön, ålder, civilstatus, arbetssituation, övriga lån kunden har och så vidare.

Här är svaret enkelt – den bästa räntan får du vid ett högt lånebelopp hos en långivare som är välkänd och har ett gott rykte. Välj sedan en lång återbetalningstid, vilket medför till ännu lägre ränta och försök att förbättra din kreditvärdighet. Detta kan du göra genom att samla alla lån till ett stort refinansieringslån, vänta med att ansöka om lån tills dina betalningsanmärkningar har försvunnit och ansök inte om lån hos flera olika långivare som använder UC som kreditupplysningsföretag.

Om du ansöker om lån hos välkända långivare minskar även risken för dolda avgifter och skyhöga effektiva räntor. Generellt sett får kunderna alltid den lägsta ränta som de kan få utefter sina ekonomiska förutsättningar.

Titta även på vilka krav som låntagaren ställer till dig som låntagare innan du gör dig bryderiet av att söka om lån som du kanske inte är behörig för. Detta kan föra till en onödig registring av en låneansökan i UCs system.

Många långivare vill att låntagaren är fri från betalningsanmärkningar, är över 18 och har en fast inkomst på ett särskilt belopp. Är du då inte nöjd med din ränta kan du istället försöka förbättra din ekonomi, vänta med att ta lånet eller ta lånet tillsammans med en medlånstagare – vilket förbättrar lånevillkoren.

Det billigaste och mest lönsamma privatlånet som erbjuds på dagens marknad är Bank Norwegian Privatlån – som erbjuder privatlån upp till 600 000 kronor samt en återbetalningstid på 1–15 år. Lånet kan alltså tas av alla oavsett om man vill ha ett stort eller litet lån.

Dessutom tar lånet mycket få avgifter för sitt lån med endast en uppläggningsavgift på 0–399 kronor, beroende på vilket lånebelopp du har fått samt en aviseringsavgift på 19 kronor om du inte har e-faktura. Räntan är självklart individuell och varierar mellan 6,99 och 22,9 %.

Det många inte tänker på är de övriga avgifterna som tillkommer vid ett privatlån såsom aviavgifter, uppläggningsavgifter, påminnelseavgifter, förseningsavgifter, inkassoavgifter och dröjsmålsräntor. Många av dessa avgifterna går att undvika – så länge du betalar dina räkningar i tid. Struntar du i viktiga betalningar eller betalar för sent kommer kostnaderna för ditt lån öka omgående.

Har du ett mindre lånebelopp får du som oftast en högre ränta då lånebeloppet har en kortare återbetalningstid. Därför lönar det sig att samla alla mindre lån till ett stort lån, ett så kallat samlingslån eller refinansieringslån – för att minska antalet räntor och aviavgifter som måste betalas. Utöver det är det givetvis mer lönsamt att betala en lägre ränta för ett större lån, än flera högre räntor för flera mindre lån.

Oavsett vilket lån du önskar så är det viktigt att du gör en ordentlig research på vad lånen faktiskt erbjuder och vilka omkostnader, förmåner och nackdelar de har. På så sätt kan du spara mycket tid och pengar i framtiden.